Articolul 250 din Codul Penal se refera la „Efectuarea de operatiuni financiare in mod fraudulos”.
In ultimul timp au aparut ingrijorator de multe cazuri de fraude financiare comise prin sisteme informatice.
Aceasta cu toate ca, legislatia penala are ca scop protejarea integritatii sistemului financiar si prevenirea activitatilor ilegale si frauduloase care ar putea afecta economia unei tari.
Ca notiune, efectuarea de operatiuni financiare in mod fraudulos se refera la actiuni ilegale sau inselatoare, prin care indivizii sau entitatile incearca sa obtina avantaje financiare nejustificate sau sa cauzeze pagube altora in cadrul sistemului financiar.
Acest tip de infractiune poate avea consecinte serioase asupra increderii publicului in institutiile financiare si stabilitatea generala a pietelor.
Ele implica adesea investigatii complexe si litigii juridice pentru identificarea si sanctionarea infractorilor
Fraudele comise prin sisteme informatice si mijloace de plata electronice se pot comite prin mai multe modalitati.
Frauda in sistemul bancar: Aceasta poate include falsificarea documentelor, utilizarea datelor false sau obtinerea frauduloasa de imprumuturi bancare, cu scopul de a obtine beneficii financiare nelegitime.
Spalarea de bani: Prin aceasta, se intelege procesul prin care fonduri obtinute din activitati ilegale (cum ar fi traficul de droguri, coruptia, evaziunea fiscala) sunt integrate in circuitul financiar oficial, pentru a parea a fi provenite din surse legale.
Manipularea pietelor financiare: Aceasta implica actiuni care afecteaza preturile activelor financiare sau valutele, folosind informatii privilegiate sau practici neloiale pentru a obtine castiguri nejustificate.
Inselaciuni in tranzactii comerciale: Acest aspect se refera la situatii in care persoanele implicare incheie tranzactii comerciale cu intentia de a pacali sau inducerea in eroare a celorlalte parti contractante.
Fraude in asigurari: Persoanele pot sa comita acte frauduloase, cum ar fi exagerarea unor daune sau simularea unor accidente, pentru a obtine compensatii financiare nejustificate de la companiile de asigurari.
De exemplu, o modalitate de savarsire a acestei infractiuni, intalnita in practica judiciara este reprezentata de activitatea de retragere de numerar de pe carduri bancare, fara drept.
In acest caz este vorba de un card bancar emis in mod legal, care insa a ajuns in mod illegal in posesia faptuitorului ori i-a fost incredintat, dar folosit fara drept.
O alta varianta este intrebuintarea unui card bancar falsificat, clonat, utilizand date de identificare captate in mod fraudulos
In practica instantelor s-a stabilit ca in situatia in care cardul este autentic, dar a fost insusit pe nedrept si este folosit pentru retragere de numerar, faptuitorul nu va fi pedepsit si pentru infractiunea de furt.
Ci, numai pentru infractiunea de efectuarea de operaţiuni financiare în mod fraudulos(art.250 Cod penal).
Nu se poate analiza infractiunea prevazuta de art.250 Cod penal fara sa cunoastem ce inseamna sistem informatic si mijloace de plata electronice
Sistem informatic este orice dispozitiv sau ansamblu de dispozitive interconectate sau aflate in relatie functionala. Intre acestia, unul sau mai multe asigura prelucrarea automata a datelor cu ajutorul unui program inforrmatic.
Despre mijloacele de plata electronica gasim referiri in Regulamentul BNR nr.4/2002.
Instrumentul de plată electronică este instrumentul care permite deţinătorului să efectueze operaţiuni de tipul celor prevăzute la pct. 3, respectiv, cardul bancar.
Acesta poate fi atât un card sau un alt instrument de plată cu acces la distanţă, cât şi un instrument de plată de tip monedă electronică (e-money).
Infractiunile de acest tip sunt tratate cu seriozitate de catre autoritati si pot atrage sanctiuni penale severe.
De obicei, persoanele gasite vinovate de efectuarea de operatiuni financiare in mod fraudulos pot primi pedepse, in functie de gravitatea faptei si prejudiciul cauzat.
Este esential ca institutiile financiare sa implementeze masuri de securitate si verificari riguroase pentru a preveni si detecta activitatile ilegale si frauduloase.
Asigurand astfel un mediu financiar mai sigur si mai transparent.
Ca urmare a evolutiei comertului, dar si datorita masurilor legislative recente folosirea instrumentelor de plata electronica si comertul electronic sunt din ce in ce mai folosite in raport cu tranzactiile in numerar.
Statisticile arata insa ca, in mod corespunzator si infractionalitatea informatica indreptata impotriva securitatii instrumentelor de plata electronica a evoluat.
In literatura juridica referitoare la infractiunile informatice s-a aratat deficienta semnificativa semnalata de practica judiciara.
Insuficienta intelegere a mecanismului acestui tip de infractiuni, aspect in legatura cu care s-au confruntat uneori si instantele judecatoresti.
Aceasta situatie se prezinta uneori si la nivelul apararii, lipsa unei aparari specifice, bazata pe cunostinte de specialitate.
Reprezenta un dezavantaj pentru cei care apara interesele clientilor in procesele care au ca obiect infractiunile informatice.
Ca urmare a deficientelor aratate si solutiile instantelor, in spete cu acelasi obiect, au fost diferite.
Pentru rezolbarea unitara a unor astfel de spete, Inalta Curte de Casatie si Justitie a pronuntat decizia nr.15 din 14 octombrie 2013 prin care a solutionat recursul in interesul legii.
De asemenea, noul Cod penal a clarificat unele aspecte legate de infractiunile informatice.
Infractiunea de efectuarea de operaţiuni financiare în mod fraudulos este reglementata de art.250 Cod penal.
Reglementeaza efectuarea unei operaţiuni de retragere de numerar, încărcare sau descărcare a unui instrument de monedă electronică ori de transfer de fonduri.
Prin utilizarea, fără consimţământul titularului, a unui instrument de plată electronică sau a datelor de identificare care permit utilizarea acestuia, se pedepseşte cu închisoarea de la 2 la 7 ani.
Cu aceeaşi pedeapsă se sancţionează efectuarea uneia dintre operaţiunile prevăzute mai sus, prin utilizarea neautorizată a oricăror date de identificare sau prin utilizarea de date de identificare fictive.
Transmiterea neautorizată către altă persoană a oricăror date de identificare, în vederea efectuării acestor operatiuni se pedepseşte cu închisoarea de la unu la 5 ani.
Ca avocat specializat in dreptul digital si financiar, exista mai multe strategii pe care le poti adopta pentru a te proteja impotriva fraudelor financiare comise prin sisteme informatice si mijloace de plata electronice.
In primul rand, este important sa-ti protejezi datele personale si informatiile financiare, utilizand parole puternice si autentificare in doi pasi.
Fii precaut in privinta e-mailurilor si mesajelor suspecte, evitand accesarea linkurilor sau atasamentelor necunoscute.
Monitorizeaza regulat extrasele de cont si activitatea financiara pentru a detecta orice activitate neautorizata sau tranzactii suspecte.
Utilizeaza solutii de securitate cibernetica, cum ar fi programele antivirus si firewall-urile, pentru a proteja dispozitivele tale impotriva amenintarilor online.
In plus, educa-te constant cu privire la noile tehnologii si tactici de frauda pentru a fi in pas cu evolutiile din domeniu.
In cazul unor incidente de frauda, apeleaza imediat la serviciile legale specializate pentru a-ti proteja interesele si pentru a initia procesele legale necesare.
S-a retinut fapta persoanei care isi insuseste fara drept cardul bancar pierdut de partea vatanmata si il foloseste pentru a retrage numerar de la un automat bancar.
In acest scop a efectuat mai multe opertatiuni de retragere de numerar, constituie operatiunea de efectuarea de operatiuni financiare in mod fraudulos.
Caracterul continuat al faptei nu poate fi retinut exclusiv ca urmare a constatarii caracterului repetat al retragerilor de numerar, fara a avea in vedere celelalte elemente de fapt.
Tot cu referire la acest aspect, decizia nr.15 din 14octombrie 2013 pronuntata de ICCJ in solutionarea recursului in interesul legii.
In situatia in care un card bancar autentic este folosit la bancomat, fara acordul titularului sau, in scopul efectuarii unor retrageri de numerar, constituie infractiunea prevazuta de art. 250 Cod penal.
Respectiv, de efectuare de operatiuni financiare in mod fraudulos prin utilizarea unui instrument de plata electronica, inclusiv a datelor de utilizare ce permit utilizarea acestuia.
Avocat Tudor Ion 07240393
Cabinetul de avocat Tudor Ion ofera consultanta juridica, asistenta si reprezentare in dosare penale.
Pentru detalii ne puteti contacta pe formularul de contact, telefon, e mail office@avocat-tudor.ro sau click aici.
Default content