In ce  conditii intervine raspunderea asiguratorului  in procesul civil pentru repararea prejudiciului cauzat prin accident auto

 Raspunderea asiguratorului in procesul civil sau penal intervine ca urmare a prevederilor legislative in domeniu precum si incheierii asigurarii de raspundere civila pentru autovehicule.

Asigurarea de raspundere civila pentru autovehicule este forma de asigurare in care asiguratorul repara prejudiciul adus bunurilor si persoanelor in situatiile in care au suferit vatamari ca urmare a unui accident in care autovehiculul asigurat a fost implicat.

Cand nu raspunde asiguratorul?

Asiguratorul nu raspunde daca prejudiciul a fost produs cu intentie.

Asiguratorul urmeaza sa raspunda pentru acele fapte care au prejudiciat si au fost savarsite de catre asigurat din culpa.

Prin urmare, in situatia cand prejudiciul a fost produs in mod intentionat nu va mai fi angajata raspunderea asiguratorului.

Chiar daca autorul accidentului este o persona necunoscuta sau neasigurat asiguratorul este obligat sa repare prejudiciul.

Prezinta importanta faptul ca pentru autovehiculul care a cauzat accidentul proprietarul sau detinatorul sau sa se fi asigurat.

Cu alte cuvinte, asiguratorul va fi obligat sa repare prejudiciul daca noul proprietar sau cel care-l detine este beneficiarul unui contract de raspundere civila auto.

Ce prevede legea asigurarilor despre raspunderea asiguratorului in procesul civil

Aceste imprejurari rezulta din examinarea dispozitiilor art. 51 din Legea nr. 136/1995, care prevede urmatoarele:

• despăgubirile se acordă şi în cazul în care cel care conducea autovehiculul, răspunzător de producerea accidentului, este o altă persoană decât asiguratul;
• despăgubirile se plătesc şi atunci când persoanele păgubite nu au domiciliul, reşedinţa sau sediul în România;
• in caz de vătămare corporală sau deces al unei persoane ori de avariere sau distrugere de bunuri, se acordă despăgubiri dacă autovehiculul care a produs accidentul este identificat şi asigurat, chiar dacă autorul accidentului a rămas neidentificat.

Cum raspunde asiguratorul daca proprietarul a incheiat mai multe asigurari valabile

Art. 52 din Legea nr.136/1995  reglementeaza aceasta situatie, respectiv, despăgubirea se suportă în părţi egale de către toţi asigurătorii. Despăgubirea se va plăti integral de către asigurătorul la care s-a adresat persoana păgubită, urmând ca ulterior asigurătorul în cauză să se îndrepte împotriva celorlalţi asigurători pentru recuperarea părţii de despăgubire, plătită în numele acestora.

Asiguratul are obligaţia de a informa asigurătorul despre încheierea unor astfel de asigurări cu alţi asigurători.

Cum reglementeaza  Comisia de Supraveghere a Asigurarilor raspunderea asiguratorului in procesul civil si  penal

Comisia de Supraveghere a Asigurarilor a adoptat norme care stabilesc urmatoarele:

1. aplicarea asigurării obligatorii de răspundere civilă auto;
2. limitele teritoriale de acoperire;
3. nivelul despăgubirilor, condiţiile de plată, durata asigurării;
4. facilităţile şi penalizările aplicabile asiguraţilor, criteriile şi condiţiile pentru acordarea sau retragerea autorizaţiei;
5. persoanele care au obligaţia să încheie contracte de asigurare;
6. modalitatea de gestionare a cazurilor de refuz al asigurătorului de a încheia asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto, dacă este cazul, precum şi alte informaţii referitoare la acest tip de asigurare.

Cum stabileste raspunderea asiguratorului “Norma privind asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru prejudicii produse prin accidente de vehicule”

• art. 1 din Norme prevede:”Contractul de asigurare obligatorie de răspundere civilă pentru prejudicii produse prin accidente de vehicule acoperă răspunderea delictuală a proprietarului sau a utilizatorului unui vehicul pentru prejudiciile produse unei terțe părți prin intermediul vehiculului.”
• art. 26 alin. 1 din Norme: „Asigurătorul RCA are obligația de a despăgubi partea prejudiciată pentru prejudiciile suferite în urma accidentului produs prin intermediul vehiculului asigurat, potrivit pretențiilor formulate în cererea de despăgubire, dovedite prin orice mijloc de probă.
• Fără a depăși limitele de despăgubire prevăzute în contractul de asigurare RCA, în condițiile în care evenimentul asigurat s-a produs în perioada de valabilitate a poliței de asigurare RCA, se acordă despăgubiri în formă bănească pentru:

1. Vătămări corporale sau deces, inclusiv pentru prejudiciile fără caracter patrimonial;
2. Pagube materiale;
3. Pagube reprezentând consecința lipsei de folosință a vehiculului avariat;
4. Cheltuieli de judecată efectuate de către persoana prejudiciată.

Raspunderea asiguratorului conform Cod civil

Potrivit art. 1382 Cod civil repararea prejudiciului de catre asigurator în cazul răspunderii delictuale se face potrivit raspunderii solidare.

In acest sens se prevede ca:”cei care răspund pentru o faptă prejudiciabilă sunt ţinuţi solidar la reparaţie faţă de cel prejudiciat.

Art. 2225 din Codul civil reglementeaza “Stabilirea despăgubirii”

Dacă nu se prevede altfel prin lege, despăgubirea se stabileşte prin convenţie încheiată între asigurat, terţa persoană prejudiciată şi asigurător sau, în caz de neînţelegere, prin hotărâre judecătorească

Jurisprudenta, raspunderea asiguratorului in procesul civil si penal

Instanta de apel a reţinut că nu mai poate fi activată răspunderea asigurătorului întrucât, potrivit art. 49 din Legea nr. 136/1995, acesta “acordă despăgubiri, în baza contractului de asigurare, pentru prejudiciile de care asiguraţii răspund faţă de terţe persoane păgubite prin accidente de autovehicule”.

S-a apreciat că, în speţă, reclamanţii şi-au cuantificat despăgubirile pe care le pretind pentru acoperirea prejudiciului nepatrimonial cauzat de decesul mamei, urmare a accidentului provocat de intervenient.

In acest sens s-a avut in vedere tranzacţia încheiata cu acesta în calitate de asigurat al pârâtei, tranzacţie de care instanţa a luat act, în baza dispoziţiilor art. 19 şi art. 397 C. proc. pen.

S-a reţinut, de asemenea, că în lipsa oricăror precizări, tranzacţia trebuie considerată ca acoperind toate prejudiciile cauzate reclamanţilor.

Care este specificul raspunderii asiguratorului?

Aceste statuări ale instanţei nu ţin seama de specificul raporturilor juridice cărora le dă naştere un contract de asigurare de răspundere civilă delictuală.

Raspunderea asigurătorului este în limitele prevăzute de contract, se activează în favoarea unui terţ faţă de convenţie, cel care este prejudiciat prin fapta ilicită (riscul asigurat) săvârşită de către asigurat.

Această relaţie tripartită (dintre asigurător, asigurat şi terţ prejudiciat) presupune ca stabilirea despăgubirii – pentru a duce la acoperirea prejudiciului şi în mod corespunzător, la stingerea pretenţiei victimei – să se realizeze prin convenţie încheiată între toate aceste trei părţi.

Odată cu încasarea despăgubirii, victima să precizeze expres că nu mai are nicio pretenţie de la asigurător şi de la asigurat.

Ce dispune art. 54 din Legea asigurarilor nr. 136/1995 despre raspunderea asiguratorului

În acest sens sunt relervante dispoziţiile art. 54 alin. (1) din Legea nr. 136/1995 (incident cauzei în raport cu data încheierii contractului de asigurare şi producerii riscului asigurat), ca şi cele ale art. 2225 C. civ. (norma generală în materie).

Acestea stabilesc expres că “despăgubirile se stabilesc pe baza convenţiei dintre asigurat, persoana păgubită şi asigurător ori, în cazul în care nu s-a realizat înţelegerea, prin hotărâre judecătorească”.

Potrivit art. 55 alin. (3) din Legea nr. 136/1995 “odată cu încasarea despăgubirii, persoanele păgubite vor declara în scris că au fost despăgubite pentru pagubele suferite şi că nu mai au nicio pretenţie de la asigurătorul de răspundere civilă şi asigurat (persoana vinovată) în legătură cu paguba respectivă”.

Ce trebuia sa verifice instanta de apel referitor la raspunderea asiguratorului?

În speţă, aşa-numita tranzacţie s-a încheiat doar între asigurat (autorul faptei ilicite) şi victimele colaterale, consemnând o sumă de bani (45.000 RON) cu titlu de pretenţii civile, din care s-a achitat un avans (de 10.000 RON).

Urmând ca diferenţa de 35.000 RON să fie achitată la un moment ulterior (30.11.2015), fără ca această obligaţie asumată să mai fie însă executată.

Pentru a da eficienţă acestei convenţii, în sensul dispoziţiilor art. 49 din Legea nr. 136/1995, şi a constata că asigurătorul nu datorează despăgubiri întrucât asiguratul său nu (mai) răspunde pentru prejudiciul cauzat.

Instanţa de apel trebuia să verifice dacă respectiva convenţie era într-adevăr una care să fi dus la acoperirea integrală a prejudiciului şi la stingerea pretenţiilor reclamanţilor.

Alte articole ale autorului

Asiguratorul in asigurarea de raspundere civila delictuala calitate in care plateste despagubirea

https://avocat-tudor.ro

0724260393

Cabinetul de avocat Tudor Ion ofera consultanta, asistenta si reprezentare juridica in litigii privind asigurarile.

Pentru detalii va rugam sa ne contactati prin formular, e mail office@avocat-tudor.ro sau click aici